Gleich zwei neue verschiedene Möglichkeiten gibt es, als Kleinunternehmer oder zukünftiger Kleinunternehmer einen Mikrokredit zu bekommen.
Einmal seitens der Deutschen Bundesregierung und einmal seitens der Europäischen Union. Ob man sich aus beiden Töpfen gleichzeitig Geld leihen darf, weiß ich nicht. Ich vermute aber, dass das eher nicht möglich sein wird.
Natürlich handelt es sich bei beiden Unterstützungsformen um geliehenes Geld. Ihr müsst es zurückzahlen und Zinsen darauf bezahlen. Insofern ist's natürlich am günstigsten, wenn ihr nicht darauf zurückgreifen müsst.
Aber wenn ihr gerade in einem finsteren finanziellen Engpass steckt, weil euch zum Beispiel durch die Wirtschaftskrise viele Aufträge weggebrochen sind, ihr aber grundsätzlich realistisch-optimistisch guter Dinge seid, dass es bald wieder tüchtig aufwärts geht, dann sind die Mikrokrediete natürlich klasse.
Oder wenn ihr tatsächlich gerade arbeitslos seid, es satt habt, Jobs im Angestelltenverhältnis hinterherzulaufen und daher mit einer guten Geschäftsidee den Schritt in die Selbstständigkeit wagen wollt. Dann können euch diese Kredite den Start erleichtern.
Aber denkt dran: Startkapital ist längst nicht alles, um erfolgreich zu werden:
Ihr braucht eine zugkräftige Geschäfts-Idee, müsst euch exzellent positionieren und neben der Akquise durch wohlabgestimmtes (Selbst-) Marketing dafür sorgen, dass Kunden und Aufträge kommen.
Ich stelle euch hier mal die Facts zusammen, die ich schon über beide Mikrokredite herausbekommen konnte:
Mikrokredite für Kleinunternehmer
| Mikrokredite | Mikrokredit von der Europäischen Union | Mikrokreditfonds Deutschland |
|---|---|---|
| Laufzeit des Programms | ab Juni 2010 zunächst bis 2014; Antragstellung ab sofort möglich. Siehe Pressemitteilung der Europäischen Kommission (08.03.2010) | Ab sofort, zunächst bis 2015. Siehe Pressemitteilung des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (27.01.2010) |
| Mögliche Empfänger | Existenzgründer und bereits existente Kleinunternehmen (weniger als zehn Mitarbeiter, weniger als zwei Millionen Euro Umsatz), besonders solche aus dem sozialen Bereich | Finanzierung von kleine und junge Unternehmen, die über Hausbanken keine Kredite erhalten.Betriebe mit hoher Ausbildungsbereitschaft werden besonders berücksichtigt |
| Kreditvergeber | Deutsches Mikro Finanz Institut gibt Auskunft, welche Institute Kredite vergeben; Existenzgründer müssen den Antrag bei einer Bank oder Sparkasse stellen, die ihn dann an die EU weiterreicht. | GLS Bank - Kreditbetreuung und Kreditanfragen: Mikrofinanzinstitut der Wahl. |
| Kreditzwecke | Kredit, Bürgschaft oder Beteiligungskapital. Auch Finanzierung einer Fortbildung möglich. | Ausschließlich unternehmerische Aktivitäten |
| Zinsen | noch keine Information | 7,5 % p. a. fest für die gesamte Laufzeit. Sondertilgungen jederzeit und kostenlos möglich. Auszahlung in Höhe von 100 % |
| Gebühren/Kosten | noch keine Information | Keine |
| Laufzeiten | Noch nicht entschieden, soll aber sozialverträglich gestaltet werden mit langen Laufzeiten | kurz: Von wenigen Monaten (zur Vorfinanzierung von Aufträgen und Erstattungen) bis zu maximal drei Jahren (zur Finanzierung von Investitionen) |
| Kredithöhe | Maximal 25.000 Euro | Kleinschrittig: 1. Kredit z. B. 2.000 Euro, nach erfolgreichen Rückzahlungen Erhöhungen auf bis zu 20.000 Euro möglich |
| Tilgungen | noch keine Information | In der Regel monatlich ohne Tilgungsfreie Zeiten.Zur Vorfinanzierungen von Aufträgen, Erstattungen und Saisonalgeschäften aber auch endfällige Kredite möglich. |
| Sicherheiten | Vergabe soll 'unkonventinell' erfolgen (nicht genauer spezifiziert), aber weniger Kriterien zu erfüllen als bei klassischen Krediten - keine Sicherheiten nötig | Entscheiden Mikrofinanzinstitute selbst: In der Regel Referenzen aus dem persönlichen und geschäftlichen Umfeld der Kreditnehmer/innen, oft unterlegt durch kleine Bürgschaften. Hierdurch soll Unterstützung aus dem sozialen Umfeld eines Unternehmens im Krisenfall gewährleistet werden. Dabei kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge als auf die Anzahl der Bürgschaften an. |
| Mitgliedschaften | Keine nötig | Einige Mikrofinanzinstitute sind genossenschaftlich organisiert; vergeben Kreditenur nach Einlage in die Genossenschaft |
| Sonstiges | In enger Zusammenarbeit mit dem Europäischen Sozialfonds sollen Darlehensnehmer auch darüber hinaus unterstützt werden: Mentoring, Fortbildung und Verhaltenstraining, Hilfen bei der Ausarbeitung eines Geschäftsplans | Kombination von Mikrokrediten mit Fördermitteln ist im Rahmen geltender Förderbestimmungen grundsätzlich möglich |
Quellen:
Existenzgründungsportal des BMWI, FAZ: EU vergibt Mikrokredite, Stern: EU will Arbeitslose zu Unternehmern machen, WISO: Mikrokredite von der Europäischen Union
Foto: RainerSturm, pixelio
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Tags:Kleinunternehmer, Kredit, Mikrokredit, Startkapital
Danke für die wertvolle Übersicht. Es gibt sehr viele Förderungsmöglichkeiten für Unternehmensgründer auf dem Weg in die Selbständigkeit, doch hier "Licht in den Dschungel" zu bringen ist wahrlich nicht einfach.
Nach der Theorie des "Long Tail" wird das Kleinunternehmertum auch hierzulande wohl eine immer größere Bedeutung gewinnen.
Danke für den neuen Hinweis – kannte ich noch nicht. Es gibt anscheinend ja viele Programme – nur kennt kaum jemand alle oder das passende….
Die Vermittlung von Mikrokrediten erfolgt in Hamburg bislang durch die GFA Consulting Group GmbH in Volksdorf. Die Firmengruppe ist traditionell in der Entwicklungszusammenarbeit tätig. Das international erfahrene Team ist ab sofort aber auch in Hamburg Ansprechpartner für das Angebot von Kleinstkrediten. Schönen Gruß!
Kleinkredite haben in den Dritte Welt Ländern schon einen sehr schlechten Ruf. Viele davon können nicht mehr zurückgezahlt werden. Die mittellosen Kreditnehmer werden bedroht oder misshandelt. Ich denke der positve Ansatz des Mikrokredites wird auch bald bei uns hier in Europa Einzug halten. Man kann sich davon auch keine Wunderdinge erwarten.
Um einen solchen Kredit zu bekommen benötigt der Antragsteller wahrscheinlich auch einen Businessplan. Wie inzwischen bei fast allen Banken. Ich denke man sollte zunächst bei seiner Hausbank vorsprechen.
Hallo, deine Übersicht und deine Quellen-Links haben mir sehr geholfen, für eine Fragestellung, die ich für mein Studium bearbeiten musste. DANKE!
Zusatzlicht hast Du einen Feed-Leser mehr ;)
ein schriftlicher Businessplan ist nicht Pflicht, zumal die eh meist von Beratern oder mithilfe von Vorlagen zusammengeschrieben werden.
Mikrokredite kommen eigentlich aus den Entwicklungsländern. Ich denke auch, da machen sie am meisten Sinn. Arme Menschen bekommen einen Kredit für eine Existenzgründung und können sich so ihren Lebensunterhalt aufbauen. Wenn als seriös abläuft, eine tolle Sache!
Was muss ein Businessplan alles enthalten?
@Tina: Hier findest Du einen guten Einstieg und Überblick: http://www.foerderland.de/452.0.html zum Businessplan.
Interessanter Artikel, werden bestimmt viele darauf zurückgreifen.
Was noch ergänzend hinzugefügt sei, zu der guten und umfangreichen Aufstellung. Bei Existenzgründern die einen Mikrokredit nehmen ist die Beratung oder das Coaching oftmals an das Mikrofinanzinstitut gekoppelt. Verständlich aus der Sichtweise des MFI, unverständlich aus der Sicht der freien Berater die keine Finanzierung machen.
Gruss Klaus Schaumberger
Sehr schöne Übersicht! Kleine Ergänzung: Wenn es um größere Finanzierungen geht gibt es hier einen sehr hilfreichen Überblick: http://www.gruendungsberatung-online.de/gruenderwissen/gruendungszuschuss-foerdermittel-gruenderdarlehen/weitere-wichtige-zuschuss-darlehens-beteiligungsprogramme/7-wichtige-darlehensprogramme-fuer-existenzgruender/